【其他相关解读】欺诈类信用卡拒付保障服务规则解读

一.欺诈类信用卡拒付保障服务背景介绍

信用卡拒付(chargeback)也称为退单、撤单,指的是持卡人在支付后一定期限内(一般为120天),可以向发卡银行申请拒付账单上的某笔交易。拒付实际上是发卡银行给予持卡人的一种权利。买家通过信用卡支付在阿里巴巴平台达成的在线交易订单后,买家有权根据发卡银行和信用卡组织的规则及时限向其发卡行提出拒付,在拒付的争议处理过程中,裁决最终由持卡人的发卡银行做出。

信用卡拒付分2大的拒付类型:

第一种是欺诈类信用卡拒付:持卡人以信用卡未经持卡人本人授权(包括盗卡、欺诈等)为由发起的信用卡拒付。

第二种是贸易类信用卡拒付:除了欺诈类信用卡拒付以外的其它拒付类型。

特别注意的是:如若持卡人发起了以欺诈类名义的信用卡拒付,但是实际上背后是因贸易纠纷引起的,如发起欺诈拒付之前,持卡人或买家通过平台发起了贸易纠纷退款申请,则该类型的拒付将归为贸易类信用卡拒付。

在发卡行作出最终裁决后,如果发卡行判决卖家需要承担退款责任则卖家需要根据卡组织的规定进行退款,根据平台《信用保障服务规则》第十三条第六(13.6)条款:卖方在信用卡拒付审查中败诉,平台有权视情况全部或部分放弃向卖方追偿,包括13.6.1条款中列明的“持卡人以信用卡未经持卡人本人授权(包括盗卡、欺诈等)为由发起的信用卡拒付”,平台将对因买家发起真实的欺诈类拒付而造成卖家的潜在损失给予欺诈类信用卡拒付保障服务,视情况全部或部分放弃追偿,卖家无需承担相应的平台放弃追偿的退款损失。

二.欺诈类信用卡拒付保障服务定义和保障条件

1. 欺诈类信用卡拒付保障服务定义:买卖双方通过阿里巴巴国际站(alibaba.com,以下简称平台)达成交易,买家使用信用卡支付在线交易订单款项后在卡组织/发卡行规定的时间内提出欺诈类信用卡拒付申请要求退回全部或部分已支付的款项,根据平台《信用保障服务规则》第十三条第六(13.6)条款,平台将对因买家发起真实的欺诈类拒付而造成卖家的潜在损失视情况全部或部分放弃追偿的保障服务。

2. 欺诈类信用卡拒付保障服务条件和类型

1)保障服务仅提供给同意并接受阿里巴巴国际站《免费会员资格协议》、《交易服务协议》、《信用保障服务规则》的注册用户(简称“您”或“商家”或“卖家”)。

2)欺诈类信用卡拒付保障服务类型:仅针对欺诈类信用卡拒付类型,不包含贸易类信用卡拒付。

3)保障的交易类型:买卖双方通过阿里巴巴国际站达成交易,买家使用信用卡支付的在线交易订单款项。

4)卖家在平台有欠款、未缴费记录,如纠纷、拒付垫赔欠款记录,则平台有权不提供欺诈类信用卡拒付保障服务。

三.欺诈类信用卡拒付保障服务方式

根据平台《信用保障服务规则》第十三条第六(13.6)条款:卖方在信用卡拒付审查中败诉,平台有权视情况全部或部分放弃向卖方追偿。平台将对因买家发起真实的欺诈类拒付而造成卖家的潜在损失给予欺诈类信用卡拒付保障服务,视情况全部或部分放弃追偿,卖家无需承担相应的平台放弃追偿的退款责任。保障方式参考下述:

1. 平台给予卖家全面保障,卖家无需承担退款责任的场景:买家发起的拒付为真实的欺诈类信用卡拒付类型,同时卖家针对拒付款项的订单已发货,造成卖家损失的情况,平台给予全额保障,放弃全部追偿,此时卖家无需承担退款责任。

2. 平台给予卖家部分保障,卖家无需承担全部退款责任的场景:买家发起的拒付为真实的欺诈类信用卡拒付类型,同时卖家针对拒付款项的订单未发货,实际卖家没有货物损失的情况,平台给予卖家30%拒付款项的豁免保障,卖家实际需承担70%的退款。(平台给予卖家的保障比例可因平台的规则调整或者实际业务情况变化而做调整,如有调整,平台将在调整前进行公示)

四.欺诈类信用卡拒付保障服务的终止

1.卖家如出现下列情形时,平台将不提供欺诈类信用卡拒付保障服务,同时有权要求卖家退回已保障的款项:

  1. 经核实卖家有以下行为的:
  2. 提供虚假材料伪造订单已发货的状态,实际为未发货;
  3. 恶意串通买家进行拒付申请;
  4. 卖家故意、恶意骗取拒付保障款项或存在欺诈行为;
  5. 卖家违反相关法律法规以及国际站或一达通国际站相关交易规则的行为。

2当出现如下情形时,平台有权立即中止或终止欺诈类信用卡拒付保障服务:

(i)因非归结于平台的原因导致信用卡拒付相关通知、判责结果出现重大异常时(如因卡组织或者发卡行、收单行系统问题引发批量的拒付相关的通知错误等原因造成重大异常等),平台有权中止保障服务。

(ii)当出现《信用保障服务协议》约定的不可抗力情形或情势变更的情况(包括但不限于重大灾害事件、活动受政府机关指令需要停止举办或调整的、活动遭受严重网络攻击或因系统故障需要暂停举办的)引起的所有拒付保障服务信用卡支付单。

(iii)由于信用卡组织规则、发卡行判责规则、收单行通知拒付等规则变更导致的平台信用卡拒付相关的规则和策略变更,且影响较大时,平台有权中止或终止拒付保障服务。

3. 平台可根据实际业务发展情况和需要,提前7天以通知的方式中止或终止部分或者全部信用卡拒付保障服务。

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